Pentru cei mai mulți dintre noi, investițiile par un joc foarte provocator, cu miză mare, pentru care nu suntem pregătiți. Se pare că vă încredințați banii câștigați cu greu unei instituții cu speranța de a-i crește pentru viitor. Dar există o frică foarte activă de necunoscut: cu atât de multe opțiuni de investiții și riscul mereu prezent al forțelor predominante ale pieței, cum vă protejați viitorul financiar? Trebuie să recurgem la principiul fundamental al diversificării portofoliului pentru a rezolva această teamă. Diversificarea înseamnă pur și simplu distribuirea investițiilor dvs. în mai multe categorii de active pentru a reduce dependența de performanța unei singure investiții și pentru a distribui, de asemenea, riscurile.
Gândiți-vă la portofoliul dvs. de investiții ca la un pod puternic, iar la investițiile individuale ca la scânduri, solide pe cont propriu, dar vulnerabile atunci când o scândură se rupe. Diversificându-vă portofoliul, adăugați alte clase de active care să acționeze ca grinzi de susținere ce distribuie greutatea riscurilor și împiedică prăbușirea podului în timpul furtunilor unei scăderi a pieței. Poate părea foarte puțin probabil ca un furnizor de împrumuturi să ofere sfaturi privind investițiile, dar, în calitate de furnizor de servicii financiare, este bucuria noastră să ne asigurăm că sunteți bine echipat și informat în timp ce vă urmăriți traiectoria financiară.
Cum să începeți să investiți
Înainte de a crea un portofoliu de investiții, trebuie să începeți de undeva. Pentru cei mai mulți dintre noi, cea mai mare provocare este accesarea fondurilor pentru a începe călătoria noastră investițională. Cea mai responsabilă modalitate de a investi este prin economiile noastre. Dar ce se întâmplă atunci când găsiți o idee minunată de investiție, dar economiile dvs. nu sunt suficiente pentru a acoperi suma inițială de cumpărare? Puteți alege să cereți ajutor de la prieteni și familie pentru a acoperi deficitul sau puteți opta pentru un imprumut rapid care să vă impulsioneze în călătoria dumneavoastră. Este foarte recomandabil să cercetați cu atenție diferitele opțiuni de investiții și performanțele lor istorice și actuale ale pieței înainte de a vă investi banii.
De ce este importantă diversificarea portofoliului de investiții
Este posibil să fi auzit de pericolele de a pune toate ouăle într-un singur coș. Aceeași analogie se aplică efectelor plasării tuturor banilor dvs. în aceeași clasă de active de investiții. Iată câteva motive pentru care diversificarea este fundamentul unui viitor financiar sigur.
1. Reducerea riscurilor
Cel mai important motiv pentru diversificarea portofoliului este răspândirea și gestionarea riscurilor. Piețele de investiții sunt incredibil de volatile, iar acțiunile și obligațiunile individuale înregistrează pierderi semnificative într-o perioadă scurtă. Răspândirea investițiilor dvs. în diverse categorii de active care au performanțe diferite în diverse condiții economice vă protejează de impactul oricărei prăbușiri economice. De exemplu, de cele mai multe ori, atunci când acțiunile scad, obligațiunile cresc în valoare, oferind astfel un tampon portofoliului dvs. general de investiții.
2. Profituri maximizate
Un portofoliu diversificat nu numai că vă va proteja de riscul de pierderi, dar vă va spori și randamentele pe termen lung. Diferitele categorii de active au profiluri diferite de risc și profit. Acțiunile oferă de obicei marje de profit mai mari și riscuri mai mari. Pe de altă parte, obligațiunile oferă stabilitate cu profituri potențiale mai mici. Prin combinarea acestor categorii de active, creați un portofoliu de investiții care echilibrează riscul și recompensa, promovând astfel o creștere constantă în timp.
3. Expunerea la oportunitățile pieței
Investițiile sunt ciclice, diverse sectoare depășindu-se reciproc în momente diferite. Diversificarea portofoliului vă asigură că nu pierdeți potențialul de creștere în anumite domenii profitabile. De exemplu, atunci când includeți în portofoliul dvs. o mică alocare de acțiuni din sectorul tehnologic sau energetic, vă expuneți la industrii potențial performante care vă propulsează creșterea atunci când alte sectoare se confruntă cu o încetinire.
4. Stabilitatea mentală
Creșterea financiară este mai mult decât simple cifre pe un raport financiar. Adevărata securitate financiară înseamnă să ai liniștea sufletească care promovează stabilitatea mentală și emoțională. Un portofoliu bine planificat și diversificat vă ajută să rezistați perioadelor economice tumultoase cu mai puțin stres și anxietate. Atunci când nu vă bazați pe succesul unui singur sector sau al acțiunilor unei singure companii, aveți mai mult timp și capacitate mentală pentru a vă concentra asupra obiectivelor financiare pe termen lung.
Cum să construiți un portofoliu diversificat
Acum că ați înțeles valoarea diversificării portofoliului, să analizăm cum să creăm unul. Iată câțiva pași de urmat pentru a vă extinde și diversifica portofoliul de investiții.
1. Identificați-vă toleranța la risc
Ca investitor nou, trebuie să cercetați mai multe domenii, unul dintre acestea fiind toleranța și capacitatea dumneavoastră la risc. Determinați nivelul de risc pe care îl puteți suporta înainte de a vă plasa banii. Investitorii mai tineri cu un orizont de investiții mai lung au, în general, o toleranță mai mare la risc decât cei mai în vârstă care sunt mai aproape de pensionare. Odată ce vă identificați toleranța la risc, vă puteți aloca activele în consecință.
2. Selectați cu atenție categoria de active
Principalele categorii de active sunt acțiunile, obligațiunile, bunurile imobiliare și echivalentele de numerar. În cadrul fiecărei clase, există subcategorii, cum ar fi acțiunile cu capitalizare mare și cu capitalizare mică sau obligațiunile corporative și guvernamentale. Evaluați diferitele opțiuni de investiții și alegeți-le pe cele care se aliniază obiectivelor dvs. de investiții și profilului de risc financiar.
3. Luați în considerare alocarea activelor
Alocarea activelor este definită ca procentul din portofoliul dvs. de investiții alocat fiecărei clase de active. În majoritatea cazurilor, investitorii tineri alocă o parte mai mare din resursele lor acțiunilor și se orientează treptat către obligațiuni pe măsură ce se apropie de pensionare. Vă rugăm să apelați la serviciile unui consilier financiar pentru a determina cea mai bună alocare a activelor care se aliniază planurilor dumneavoastră de creștere financiară.
4. Evaluați și reechilibrați periodic portofoliul de active
Pe măsură ce trece timpul, performanța claselor de active din portofoliul dumneavoastră va începe să derive și să provoace un dezechilibru în portofoliul dumneavoastră. Veți începe să observați că unele clase au performanțe mai bune decât altele, cauzând necesitatea de a reechilibra portofoliul. Reechilibrarea înseamnă vânzarea activelor cu performanțe ridicate și cumpărarea celor cu performanțe scăzute pentru a vă menține alocarea dorită a activelor. Acest lucru asigură faptul că portofoliul dvs. rămâne aliniat cu obiectivele dvs. financiare pe termen lung și cu toleranța la risc.
Concluzie
Diversificarea portofoliului este un instrument puternic pentru a naviga prin instabilitatea pieței de investiții, dar nu este o soluție magică; necesită multă gândire, cercetare și planificare. Construirea unui portofoliu rezilient necesită distribuirea investițiilor în diferite clase, pe baza stilurilor de investiții și a toleranței la risc. Cu un portofoliu rezistent și diversificat, vă puteți crea un viitor financiar sigur, care poate rezista incertitudinilor economice.
