Comparatia dintre rata la banca si chirie este cel mai popular instrument de luare a deciziei
daca e timpul sau nu sa cumperi o locuinta. Însa este si foarte înselatoare. Totusi, aceasta
comparatie nu tine întotdeauna cont de un lucru: durata creditului este limitata în timp ce
nevoia de locuire este permanenta.Astfel, o rata la banca mai mare se poate transforma în
economisire iar, la sfârsitul creditului, în capital. Adica, în loc sa mai platesti chirie sau
rata nu mai platesti nimic. Sigur, daca rata este mult mai mare decât chiria, este preferabil
sa economisesti banii respectivi. Care este pragul exact de rentabilitate se poate
calcula.Putem lua cazul unui cumparator de 30 de ani, care plateste o chirie de 200 de euro si
care este dispus sa ia un credit pe maximum 20 de ani. Dobânda pentru credite este acum de 5%
si va putea ajunge la 7%. Dobânda la economisire este 3%, putând creste la 5%.Daca rata este
300 de euro, atunci este de preferat sa plateasca chirie si sa puna la banca 100 de euro. La
sfârsitul celor 20 de ani va avea 42.000 de euro si va trebui sa plateasca în continuare chirie
de 200 de euro timp de, probabil, 30 de ani. Cei 42.000 de euro pot asigura, la o dobânda de
5%, o anuitate (renta) de 220 euro pe luna timp de 30 de ani. Deci va câstiga 20 de euro pe
luna din faptul ca a stat cu chirie.Daca însa rata este de 250 de euro, socoteala se schimba –
mai bine cumpara. La sfârsitul celor 20 de ani, va avea casa si economii de 21.000 de euro. Nu
va mai plati chirie deloc iar economiile îi pot asigura o anuitate de 110 euro pe luna.Însa
calculul depinde si de vârsta împrumutatului. La 20 de ani, echilibrul apare la o rata cu 50%
mai mare decât chiria.La 40 de ani, în schimb, punctul respectiv este cu doar 35% mai mare,
deci la o chirie de 200 de euro rata nu trebuie sa depaseasca 270 de euro. 35-50% este
procentul cu care rata pe 20 de ani poate depasi chiria, în functie de vârsta împrumutatului.
